一、企业无抵押信用贷款申请条件
企业无抵押信用贷款是企业为解决临时性的资金周转等需要而发放的无抵押贷款。
以某银行“小企业小额无抵押信用贷款”为例,贷款人需要满足以下基本条件:
1.经工商行政管理部门核准登记,且年检合格;
2.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度;
3.有固定经营场所,经营稳定,产品有市场、有效益;
4.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;
5.借款用途和还款来源合规、明确。
二、企业无抵押信用贷款办理手续和流程
企业无抵押信用贷款办理手续
1.企业基本情况:营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、公司简介或组织文件等;
2.企业法定代表人身份证明、公司主要人员及拥有15%以上股份的股东的身份证或护照等;
3.厂房、办公室、仓库等经营场地的房地产权证或租赁合同;
4.企业近两年的财务报表(资产负债表、损益表和现金流量表)和近六个月的银行对账单、财务证明(如企业增值税专业发票汇总表等)等;
5.中国人民银行颁发的贷款证(卡);
6.银行要求的其他资料。
企业无抵押信用贷款办理流程
一般为:申请——审核——签订合同——放款
三、企业无抵押信用贷款和个人贷款之间的比较
不要觉得企业无抵押贷款很难办,诚然,企业无抵押贷款确实比个人无抵押贷款要难一些,但是,毕竟是一个企业,各项的数据都要比个人稍复杂一些,办起来复杂也是正常现象。那么到底有多么的复杂呢?
1.企业无抵押信用贷款办理手续更复杂
与个人贷款相比,企业无抵押贷款的办理手续要复杂,除去需要近6个月的对公账单或银行流水证明外,还需要企业营业执照、征信报告和企业经营场地租赁合同、财务报表等。因为企业融资通常需求较大,所以银行需要考察企业的注册资金及规模条件。
2.企业无抵押信用贷款额度更高,利率更高
在贷款利率方面,由于企业融资所需要的额度比较高,银行可以批贷的额度也较高,因此利率方面略高于个人无抵押贷款,一般资质良好的企业年息在10%-12%之间。在可贷额度方面,由于一般企业所需资金要大于个人资金需求,所以额度也比个人无抵押要大一些,通常在50万-200万元左右。
四、无抵押贷款真假判断标准
观察小额无抵押贷款是否为正规主要看以下几点:
1.看小额无抵押贷款的利率,如果比同期基准利率高出4倍或者以上就属于非法。
2.看小额无抵押贷款放款前是否收费,如果以各种手续费,利息名义收费迟迟不放款十有八九有问题。
3.看小额无抵押贷款汇款交利息、放款前各种理由收费、利率过高、不签任何合同等等其他可疑迹象。
4.目前市面上出现了一些比较新的骗术,例如开通电话银行或者是手机银行,利用默认密码漏洞等来骗取钱财。